辽宁省抚顺市“社保云贷”近日正式上线运行。其利用社保缴费系统中资信可靠的企业信用信息，推动经办银行为中小企业量身定制用于短期生产经营的自助信用贷款业务，为解决中小企业融资难题探索新途径。

新华财经沈阳12月23日电（记者李宇佳）辽宁省抚顺市“社保云贷”近日正式上线运行。其利用社保缴费系统中资信可靠的企业信用信息，推动经办银行为中小企业量身定制用于短期生产经营的自助信用贷款业务，为解决中小企业融资难题探索新途径。

社保数据成了贷款“香饽饽”

新冠肺炎疫情发生以来，稳就业、保就业成为最大民生。在辽宁省抚顺市，当地人社系统迅速响应，全力支持减免企业社会保险费，发放各类补贴资金，近距离与企业协同发力稳就业、保就业；同时，积极走访企业，协调经办银行和中小企业面对面交流，宣传各项优惠政策，助力企业融资，最大限度帮扶企业渡过难关。然而，企业融资始终进展缓慢。

基层工作人员反映，在走访企业过程中听到最多的两句话是：人社系统推出的各项补贴政策给企业稳定就业岗位送来“救命钱”；中小企业面临的融资难、融资贵、融资慢问题仍然没有破解办法。

2020年初，由抚顺市财政、金融、人社等部门研究制定的《抚顺市创业担保贷款工作实施细则（试行）》中曾明确，鼓励担保机构和经办银行利用个人和小微企业信用信息，降低担保门槛或取消反担保，经办银行可通过征信系统、金保系统、社保缴费系统核查申请人，实行免担保机制。而在实际实施过程中，人社系统对符合条件的创业者有担保贷款政策，但对中小企业融资却无工具可用。

为此，抚顺市人力资源和社会保障局将目光投向了社保缴费数据：若一个企业连续多年稳定为企业职工缴纳五险，企业能够在疫情中坚持不裁员、少裁员，这些信用信息能否为企业带来好处呢？能否作为企业获得贷款的前置条件呢？

2020年5月开始，抚顺市人社局与中国建设银行抚顺分行协同合作，共同搭建“线上银社互动”平台，实现建行和社保系统互通互联；通过互联网渠道，将社保平台数据与建行信贷流程系统对接，为社保缴纳企业提供信贷支持。2020年12月，抚顺市人社局、医保局与建行抚顺分行签署《线上银社互动“保密协议”》，并于2021年4月共同签署《“社保云贷”业务合作协议》。

“社保云贷”为全国金融系统中创新的信用融资新产品，纯信用、无抵押，最高额度300万元；社保缴存年限越长、缴存基数越大，则贷款额度越高，且不需要人工审批；自2021年8月试运行以来，已授信503户、金额1.25亿元。

多方对接　助力中小企业

作为全市首批获得“社保云贷”贷款的企业，抚顺黑又亮炭黑有限公司享受到了现代金融平台的红利。据总经理许建军介绍，他们企业主营炭黑制造，为近30人提供就业岗位；但由于生产规模不断扩大，企业流动资金出现了短缺。

“社保云贷”产品上线试运行后，建行抚顺章党支行立即对接黑又亮公司，指导企业通过建行“惠懂你”App申请“社保云贷”100万元，3分钟内贷款资金到账，使企业及时购进了原材料保障生产进度。

企业多年形成的信用信息，既应体现在惠企助企补贴政策上，也应体现在金融服务上。但企业融资问题并非人社系统职责，若出现数据泄露反而需要承担风险，推进这一工作并不容易。抚顺市人社系统以稳就业为大前提，将社保缴费系统企业信用信息向中国建设银行提供，使其成为企业与经办银行两个市场主体达成合作的桥梁和纽带。

同时，建设银行联动总、分各行及多地开发中心组建了40余人的专项开发团队，克服疫情影响，加快建立大数据分析模型和产品内测等工作，仅用时40余天就完成了“社保云贷”开发工作。

2021年8月以来，抚顺市人社局先后两批向县区人社局发函，要求县区人社局长主持银企对接会，建行抚顺分行各支行行长也积极推介“社保云贷”优惠政策，共组织银企对接会16场，对接符合条件企业1433户。

“社保云贷”的上线，还得到了多家银行关注。工商银行抚顺分行普惠部有关负责人认为，“社保云贷”是数字普惠的一个应用典范，抚顺市人社局助推数据资产化，实现了社保缴费信用与贷款信用的无缝对接，促进了信用资本向金融资本的转换。同时，基于社保缴费数据的创新贷款产品，将成为银行践行普惠金融战略、批量化满足小微企业融资需求的新抓手。

拓展数字赋能稳就业

与其他各类金融服务平台相比，“社保云贷”依托建设银行企业级平台，不但是连通银企的媒介，还提供申请企业社保缴费数据作为银行评测授信额度的基础，更有深度和温度。目前，建行盘锦分行、本溪分行等正与当地社保部门积极对接，建行辽宁省分行则希望直接对接省社保数据，在全省推广“社保云贷”。此外，建行四川省分行正与建行辽宁省分行沟通，拟移植该产品。

小微企业社保缴费信息丰富且真实可靠，能够及时反映企业实际工资的发放水平，对银行判断企业经营情况具有重要作用。抚顺市人社局聚焦数字赋能，积极拓展数据应用场景，打破信息壁垒、数据壁垒，推动数据直连，充分利用社保缴费系统等信用信息切实了改善小微企业融资环境。　

未来，抚顺市人社局还将联动工商信息，为银行提供企业规模划型结果，助力金融精准扶持小微企业；对接中小银行试点“线上+线下”推送社保缴费数据模式；探索优质社保缴费企业名单共享与发布，助力平台精细化、立体化、多元化运行。

数据显示，2020年以来，通过多种举措，抚顺市人社局持续助力中小企业稳就业，累计减免企业社会保险费10.67亿元，惠及企业5500余户；为8652户企业核发稳岗返还资金2.15亿元；开展职业技能培训12.3万人次、支付补贴1.84亿元，其中以工代训3.9万人，支付补贴1.71亿元。